Когда нужны деньги, а попросить в долг нет у кого, остается идти в банк. Но что выгоднее оформить — кредит или кредитную карту? Это два примерно одинаковых по востребованности продукта.
Предлагаю разобраться в основных принципах кредита и кредитной карты, познакомиться с их сильными и слабыми сторонами, чтобы понять — что лучше именно в вашей ситуации 👉
Основные принципы кредита
Кредит (займ) — это предоставление финансовым учреждением денег заемщику с условием их возврата, а также уплаты процентов.
Он делится на два вида:
📌 Целевой — в рамках программы деньги можно потратить на оплату товара или услуги (например, на покупку крупной бытовой техники, лечение, обучение).
📌 Нецелевой — деньги выдаются наличными. Заемщик может потратить их на свое усмотрение, ему не нужно отчитываться перед банком.
☝ Полезно знать: целевой и нецелевой займы выдаются на заранее оговоренный срок под определенный процент. Эти условия диктует выбранный банк.
Оформление кредита сопровождается подписанием договора и получением графика. В нем указаны даты внесения платежей и суммы.
Чтобы разобраться, что лучше — потребительский кредит или кредитная карта, перейдем к ней.
Основные принципы кредитной карты
Кредитная карта — это банковская карта, на которую зачисляется кредит с условием его возврата. Деньги можно тратить полностью или частично. После полного погашения долга лимит автоматически восстанавливается и его можно использовать снова.
❗ Важно: кредитные карты наделены льготным периодом, когда проценты за пользование деньгами банка не начисляются. Но при условии, что долг возвращен в полном объеме до оговоренного срока.
Что лучше — кредит или кредитная карта
Чтобы это понять, предлагаю рассмотреть преимущества и недостатки каждого продукта.
Сильные стороны кредита
К ним относят:
✔ Невысокую ставку, если сравнивать с кредитками.
🚀 Пример: в банке ВТБ по Кредиту наличными базовая ставка от 8,9 до 14,2%, а по кредитной Карте Возможностей — от 14,6% за безналичную оплату товаров и от 34,9% за снятие наличных.
✔ Суммы, превышающие лимиты по кредиткам.
✔ Бесплатные обслуживание и ведение кредитного счета.
✔ Фиксированная сумма, которая не позволяет потратить больше.
Слабые стороны кредита
Почему кредитные карты лучше, чем наличные кредиты, позволят понять недостатки последних:
✔ Лимит не возобновляется, даже после полной выплаты долга.
✔ Фиксированный срок, который невозможно продлить.
✔ Проценты начисляются на всю выданную сумму, даже если она будет использована частично.
✔ Досрочное погашение возможно лишь после подачи запроса в банк.
Сильные стороны кредитной карты
К ним относят:
✔ Льготный период — банк предоставляет деньги в долг под 0%, если вернуть их в полном объеме в установленный срок.
💫 Например: по кредитной карте от Альфа-Банка льготный период 100 дней, от Почта Банка — 180 дней.
✔ Возобновление лимита, благодаря чему не нужно снова и снова проходить процедуру оформления кредита или кредитной карты.
✔ Процент начисляется на потраченную сумму, а не на весь лимит.
✔ Кешбэк, подключенный к карте, позволяет обратно получить часть потраченных денег.
Слабые стороны кредитной карты
Все еще не знаете, что выгодней — кредитная карта или кредит? Тогда рассмотрю ее недостатки:
✔ Льготный период распространяется не на все операции. Чаще всего после снятия наличных он аннулируется и начисляется процент. Но есть исключения.
✔ Высокие ставки, если сравнивать с займами.
✔ Снятие наличных сопровождается списанием комиссии.
✔ Лимит меньше заявленного банком. Однако при активном использовании карты его могут увеличить.
✔ Обслуживание «пластика» платное, но есть исключения.
Разница между кредитом и кредитной картой в плане оформления
❗ Важно: оформить кредит не так просто. Ведь, предоставляя в долг крупную сумму, банк сильно рискует.
Он хочет сначала убедиться в платежеспособности претендента. Поэтому запрашивает целый комплект документов. Справка о доходах потребуется в 80 из 100%. К тому же, банки выдвигают требования к размеру зарплаты. Если оно не соблюдается, то получение займа вообще возможно.
Кредитные карты банки выдают с большим желанием. За счет высокой ставки, стоимости обслуживания и комиссий кредитор компенсирует свои риски. Также получить кредитку можно с неидеальной репутацией заемщика.
Чем отличается обслуживание кредита от кредитной карты
🔥 Полезно знать: списывать комиссию или плату за оформление кредита финансовые учреждения не имеют права. Об этом говорит закон.
А вводить плату за обслуживание «пластика» можно. Поэтому еще до заключения договора с банком узнайте, во сколько обойдется содержание кредитки. Сумма может списываться единоразово или каждый месяц.
При оформлении займа сотрудник банка навязывает клиенту страховку. Она добровольная, поэтому от нее можно отказаться. Однако из-за этого ставку с высокой вероятностью увеличат примерно на 2–5%.
